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新台幣匯率在第一季升值6.4%後，川普一句：「美元太強」，又讓台幣直上雲霄。眾所周知，匯率是雙刃劍；但台灣是小型開放的經濟體，匯率一路升值，許多企業將面臨出口及匯損雙重壓力，苦不堪言。眼見美國財政部甫公告的今年上半年「匯率操縱觀察名單」，台灣3度名列其中；在川普力求改善美國貿易逆差之際，央行一向秉持的匯率「動態穩定均?策略」也派不上用場，只能聽由市場機制決定。

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此次有幾個值得企業省思之處：一、不能再把匯率當作出口的護身符：過去有部分企業總希望央行匯豐現金回饋御璽卡年費能壓低匯率協助出口；一旦失去護身符，面對劇烈的匯率波動卻不知所措。或許藉由這次的遭遇，企業可學習如何彈性因應，也算一次震撼教育。台灣銀行房屋貸款率利比較

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二、企業的避險操作要靈活：根據證期局資料顯示，2016年上市櫃公司合計匯損達新台幣1339億元，今年的匯損可能持續擴大，預估第一季匯損恐上衝新台幣1000億元大關。其中，包括股王大立光的匯損逾11億台幣，近1個股本，台積電匯損達24億，營收短少2.6%，除此，其他受波及的產業更不計其數。究其因，應在於匯率難測；再者是，企業的避險操作過於保守。除少數大企業，泰半以外貿為主的中小企業尚未能建立有效的長期匯率避險機制。許多企業為節省成本，多不願意透過操作金融商品從事匯率避險，而是採幾近零成本的「自然避險」。例如某家面板廠出口到歐美等國，可能同時向這些地區進口原物料；在自然避險下，若進貨、出貨收取的貨幣都是美元或歐元，且各種貨幣升貶幅不一致，即可藉此避掉部分的匯率風險。但在匯率劇烈波動下，降低了避險效果。金融市場詭譎多變，匯率波動如丟骰子、很難預料，善用避險工具規避匯率風險允有必要。首先是金融工具的避險選擇，其次，是針對匯率走勢及部位增減變化進行預測、衡量對風險及損益之承受度；並在現有交易文件及可承作之金融商品、會計揭露限制下進行避險操作。除了應用避險工具外，尚需靈活的交易策略，例如：一、原料進口應付帳款及成品出口應收帳款採同一貨幣計價，降低不同幣別計價匯差的風險。二、分散產品出口市場及投資地區，降低匯率波動風險。三、善用出口融資買入美元，再於收到貨款前陸續賣出獲利。四、縮短銷售交易期，藉以降低收受外幣貨款可能造成之匯兌風險。大立光雖然出現匯損，但其毛利率仍然維持在70%以上。這證明除了進行有效避險外，企業是否具備國際競爭力才是重要的關鍵。（作者為淡江大學財金系教授）(中國時報)

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